Une bonne stratégie d’épargne ne se résume pas à mettre de l’argent de côté.
C’est un plan réfléchi qui s’adapte à chaque étape de votre vie : imprévus, projets, retraite.
Je vous aide à bâtir une stratégie cohérente, personnalisée et fiscalement optimisée.
Service Épargne
Construisez une stratégie durable et évolutive.
Ce que nous offrons :
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Analyse complète de votre situation financière
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Sélection des véhicules d’épargne les plus adaptés
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Optimisation fiscale (court, moyen, long terme)
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Ajustement selon vos objectifs et votre réalité
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Les outils d’épargne
CELI – Compte d’épargne libre d’impôt
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Aucune imposition sur les rendements ou retraits
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Retraits flexibles en tout temps
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Idéal pour projets à court ou long terme
REER – Régime enregistré d’épargne-retraite
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Cotisations déductibles d’impôt
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Croissance à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait
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Utilisable pour :
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RAP (achat d’une première maison)
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REEP (retour aux études)
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CELIAPP – Compte pour premiers acheteurs
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Cotisation déductible comme un REER
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Retrait non imposable comme un CELI
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Rendement à l’abri de l’impôt
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Plafond maximal : 40 000 $
CRI – Compte de retraite immobilisé
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Pour transférer un fonds de pension après changement d’emploi
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Maintient les avantages accumulés
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Immobilisé jusqu’à la retraite
REEE – Régime enregistré d’épargne-études
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Croissance à l’abri de l’impôt
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Subventions gouvernementales
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Imposition reportée sur le revenu de l’étudiant (généralement très faible)
Compte non enregistré
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Aucune limite de cotisation
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Imposable sur les gains
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Idéal si vos CELI et REER sont déjà maximisés
Service Retraite
Transformez vos épargnes en revenus stables.
La retraite ne s’improvise pas.
Elle exige une stratégie claire pour convertir vos actifs en revenus réguliers, tout en profitant des avantages fiscaux.
Ce que nous offrons :
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Stratégie de cotisation et de décaissement
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Conversion de vos REER en FERR, FRV ou rente
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Planification fiscale et liquidité
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Coordination avec les pensions publiques et régimes d’entreprise
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Solutions sur mesure pour les travailleurs autonomes et entrepreneurs
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En général, vos besoins à la retraite représentent 70 % de votre revenu de travail.
Nous analysons avec vous si vos placements actuels permettent d’atteindre ce seuil — et on ajuste, si nécessaire.
Produit de retraite
REER → FERR ou rente :
Lorsque vous approchez la retraite, vos REER peuvent être convertis en produits qui génèrent des revenus mensuels stables, tout en maintenant une croissance à l’abri de l’impôt.
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